Cuando necesitas una máquina industrial y no tienes el efectivo para comprarla, hay tres caminos principales. Cada uno funciona diferente y conviene en situaciones distintas.
Crédito bancario: el banco te presta el dinero, tú compras la máquina y pagas cuotas fijas mensuales con interés. La máquina es tuya desde el primer día pero debes el capital más el interés pactado. Requiere historial crediticio, declaración de renta o certificación laboral.
Leasing financiero: una empresa financiera compra la máquina y te la arrienda durante un periodo. Al final puedes comprarla pagando el valor residual. Las cuotas son mensuales y fijas. También requiere historial y estados financieros.
Modelo desde el excedente (Escala): un ángel inversionista compra la máquina. Tú la usas y cada mes el porcentaje acordado de tu excedente real va al ángel. Si produces más, pagas más rápido. Sin historial crediticio, sin cuota fija, sin codeudor.
| Criterio | Crédito banco | Leasing financiero | Modelo Escala |
|---|---|---|---|
| Requiere historial | Sí | Sí | No |
| Cuota fija | Sí | Sí | No — % del excedente |
| Si el negocio va mal | Cuota igual | Cuota igual | Abono menor ese mes |
| Codeudor | Generalmente | A veces | No |
| Tiempo para aprobar | 2-4 semanas | 1-3 semanas | 3-7 días |
| Acceso informal | No | No | Sí |
El crédito bancario conviene si tienes buen historial, ingresos formales y quieres ser dueño de la máquina desde el primer día. Las tasas pueden ser más bajas que el leasing.
El leasing financiero conviene si eres empresa formal con estados financieros y quieres deducir los cánones de renta. El valor residual al final puede ser bajo.
El modelo desde el excedente conviene si trabajas informal, no tienes historial crediticio, o si el negocio tiene variación mensual y una cuota fija sería un riesgo. Es también el más rápido de gestionar.
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